伴隨農(nóng)業(yè)市場化、現(xiàn)代化步伐加快，“三農(nóng)”對金融服務(wù)的需求越來越迫切。近年來，我國農(nóng)村傳統(tǒng)金融服務(wù)機構(gòu)作用有所增強，村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等新型農(nóng)村金融機構(gòu)蓬勃發(fā)展，“三農(nóng)”的金融服務(wù)需求得到部分滿足。但受多種因素影響，目前我國“三農(nóng)”金融服務(wù)還很不足，主要表現(xiàn)在：金融服務(wù)供給相對單一，無法滿足“三農(nóng)”的多樣化需求；“三農(nóng)”資金流失嚴重，大量資金流向城市和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)；由于涉農(nóng)金融信貸風險較高，相關(guān)金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量較差，缺乏持續(xù)經(jīng)營能力。解決“三農(nóng)”金融服務(wù)中存在的問題，要求積極推進“三農(nóng)”金融服務(wù)模式創(chuàng)新。

 

　　創(chuàng)新金融產(chǎn)品和技術(shù)。目前，針對“三農(nóng)”的金融服務(wù)仍以貸款服務(wù)為主，但鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的迅速發(fā)展需要金融機構(gòu)針對“三農(nóng)”開發(fā)更多金融產(chǎn)品，不僅滿足“三農(nóng)”主體的一般性金融需求，而且滿足其對于醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育等家庭保障性金融產(chǎn)品和投資理財產(chǎn)品的需求。同時，應(yīng)注重加強“三農(nóng)”金融服務(wù)的技術(shù)創(chuàng)新，因為金融產(chǎn)品研發(fā)離不開計算機技術(shù)、通信技術(shù)等的支撐，技術(shù)創(chuàng)新是金融產(chǎn)品創(chuàng)新的有力保障。

 

　　創(chuàng)新金融電子化服務(wù)模式。我國農(nóng)村地域廣闊，農(nóng)民居住較為分散。近年來我國農(nóng)村信息化基礎(chǔ)設(shè)施大為改善，為進行“三農(nóng)”金融服務(wù)模式創(chuàng)新提供了條件。以自動取款機、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行以及短信通等為載體和渠道進行服務(wù)機制和手段創(chuàng)新，可以部分解決實體網(wǎng)點不足造成的金融服務(wù)缺失問題，并降低涉農(nóng)金融機構(gòu)運營成本，提高服務(wù)效率。

 

　　建立融資擔保體系。缺乏充足有效的貸款抵押物以及農(nóng)村信用擔保體系建設(shè)滯后，對“三農(nóng)”獲得貸款構(gòu)成了嚴重制約。金融機構(gòu)可以聯(lián)合政府以及其他相關(guān)機構(gòu)，建立信用擔保、互助擔保和商業(yè)擔保多重模式相結(jié)合的信用擔保體系，開發(fā)農(nóng)戶聯(lián)保，將“三農(nóng)”的個體信用轉(zhuǎn)變?yōu)槁?lián)合信用，提高“三農(nóng)”金融服務(wù)中信貸擔保的信用等級，有效緩解“三農(nóng)”金融交易中信息不對稱帶來的風險，改善涉農(nóng)金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量，增強其投放涉農(nóng)信貸的可持續(xù)性。

 

　　發(fā)展農(nóng)業(yè)保險事業(yè)。我國每年農(nóng)業(yè)受災比例大約在40%以上，比發(fā)達國家高10%—20%。但目前我國農(nóng)業(yè)風險經(jīng)濟補償機制還不健全，農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)村金融未能形成風險利益共同體，從而造成農(nóng)業(yè)保險供給萎縮，加大農(nóng)村金融機構(gòu)的潛在風險，影響“三農(nóng)”信貸投入。應(yīng)加強金融保險服務(wù)研究，建立健全農(nóng)業(yè)再保險體系，逐步形成農(nóng)業(yè)風險轉(zhuǎn)移分擔機制，提高“三農(nóng)”金融抗風險能力?？梢杂烧疇款^并提供補貼，聯(lián)合商業(yè)保險公司、涉農(nóng)龍頭企業(yè)等，成立政策性農(nóng)業(yè)保險公司，在保費分擔、險種設(shè)置上充分考慮不同地區(qū)對農(nóng)業(yè)保險的差異性需求。鼓勵農(nóng)業(yè)保險公司多樣化經(jīng)營，努力拓展農(nóng)村地區(qū)商業(yè)性保險業(yè)務(wù)，減輕財政負擔。

 

　　改善“三農(nóng)”金融生態(tài)環(huán)境。良好的金融生態(tài)環(huán)境，是金融市場可持續(xù)發(fā)展的重要前提。應(yīng)從法制環(huán)境、信用環(huán)境和市場環(huán)境等方面，加強“三農(nóng)”金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。逐步建立健全農(nóng)戶信用檔案，提升涉農(nóng)金融機構(gòu)風險防范及風險管理能力。加快農(nóng)村征信體系建設(shè)，加強宣傳教育，增強農(nóng)民信用意識，實現(xiàn)涉農(nóng)金融可持續(xù)發(fā)展。